كيفية حساب الفوائد البنكية

كيفية حساب الفوائد البنكية: الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة

الفائدة البنكية تُعرّف بأنها النسبة المئوية التي تُضاف إلى أصل الدين مقابل استخدام المال لفترة زمنية محددة، وغالبًا ما تُحتسب سنويًا. يُستخدم هذا المفهوم في التعاملات البنكية سواء في القروض أو الودائع، ويُعد من المبادئ الأساسية في النظام المالي الحديث، حيث تعتمد البنوك على فرق سعر الفائدة بين ما تدفعه للعميل على الوديعة، وما تحصل عليه من عميل آخر على القرض.

🧮 أنواع الفوائد البنكية

1. الفائدة البسيطة

• تُحسب على أصل المبلغ فقط دون تراكم.
• تبقى ثابتة طوال فترة القرض أو الاستثمار.
• الصيغة:

مثال: فائدة 5% على مبلغ 1000 دينار لمدة 5 سنوات = 50 دينار × 5 = 250 دينار.

2. الفائدة المركبة

• تُضاف الفائدة إلى أصل المبلغ سنويًا، وتُحسب الفائدة الجديدة على المجموع.
• تُستخدم في معظم القروض البنكية لزيادة الربحية.
• الصيغة:

مثال: فائدة 5% على مبلغ 1000 دينار لمدة 5 سنوات = 1276.282 دينار، أي فائدة قدرها 276.282 دينار.

💡 الفرق بين القرض والوديعة

هذا الفرق في عدد الأيام يُستخدم لزيادة أرباح البنوك بشكل غير مباشر.

⚠️ الحكم الشرعي للفوائد البنكية

الفائدة البنكية تُصنّف شرعًا ضمن الربا، وقد ورد تحريمها صريحًا في القرآن الكريم والسنة النبوية:

قال تعالى: “الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لاَ يَقُومُونَ إِلاَّ كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ…” (سورة البقرة: 275–279)

وقال رسول الله ﷺ: “اجتنبوا السبع الموبقات… وأكل الربا…” (رواه البخاري ومسلم)

الربا من الكبائر التي قُرنت بالشرك بالله، ويُعد من المفسدات الكبرى في المجتمعات.

📌 خلاصة المحتوى

حساب الفوائد البنكية يعتمد على نوع الفائدة (بسيطة أو مركبة)، ويُستخدم في تحديد تكلفة القروض أو العائد على الودائع. الفائدة المركبة تُحقق أرباحًا أعلى للبنوك، بينما الفائدة البسيطة تُستخدم غالبًا في الودائع. ومع ذلك، فإن التعامل بالفوائد البنكية محرم شرعًا، ويجب الحذر منه والبحث عن البدائل الشرعية مثل التمويل الإسلامي.